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小孩保险怎么规划?要买什么保险?

2020-07-24 分享到:

给孩子买保险之前,我们先要弄清楚这件事。

孩子成长过程中,可能会面临哪些风险?

1、意外伤害

成长中的孩子,对世界充满了好奇心。

他们抓到什么东西都喜欢塞到嘴巴里尝一尝、活泼好动,喜欢爬高追赶,这是孩子的天性。

但也正是这种天性,让他们成为了最易受到伤害的群体。

根据联合国儿童基金会的报告:

中国每年有超过20万14岁以下儿童因意外伤害死亡,每三名死亡儿童中,就有一名是因意外伤害致死。

小孩保险怎么规划?要买什么保险?

2、罹患疾病

生病,对于成年人来说,都是无法避免的,更何况是免疫力不如成年人的孩子。

孩子罹患疾病的风险主要分为两类:

·一类是感冒发烧、肺炎住院等小病。

·一类是白血病等这类少儿高发的恶性肿瘤等重病。

小病的风险划不来大钱,主要痛点在于就医体验。

而孩子发生重疾的概率虽然不大,但由于儿童重疾的治疗比较特殊,一旦患上了治疗费用都比较高,有些甚至在百万以上,此外还有父母停职照顾孩子的收入损失。

这对于父母来说,是情感上与经济上的双重打击。

3、教育中断

孩子在教育期的资金是完全依赖于父母的资金储备和规划的。

现在孩子各类辅导班、培训班、游学等活动都需要钱。跳跳7个多月开始上早教课,一个课程包96节课,费用将近2万。明年开始上幼儿园,附近私立的幼儿园,一学期学费7万多。

如果父母还有让孩子出国留学的打算,那就更需要一笔几十万,甚至上百万资金的储备。

若在孩子成长过程中,没有提前把这个钱规划好,万一家里出现变故,比如父母一方失业或者生病,就可能导致孩子的教育受到重大影响。

用哪些保险来解决风险呢?

明确了风险,具体用哪些保险来解决呢?

1、居民医保-基础

这是国家给每个公民提供的福利保障,作为基础保障非常全面,人人必备。

其中,新生儿医保是孩子在出生28天以内办理的,可以立刻生效,没有等待期。

2、重疾险-必要

重疾险是得了规定的重疾并且达到条件后,直接赔付一笔钱。

孩子得重疾的概率其实并不高,比如高发的白血病,发病率也只有十万分之四。

但是,大数据在统计时有用,在个体身上毫无意义。

重大疾病最大的特点,就是花费特别高。

还是以白血病为例,治疗费用或许可以用医疗险来报销,可是生活开支、康复疗养的费用呢?

为了更好的医疗资源,是不是要带孩子去大城市的大医院看病?

是不是要至少有一个大人全勤照顾孩子,对家庭收入有没有冲击呢?

交通费、租房费、护理费、营养费、收入损失、房贷、车贷... 这些医疗险可解决不了。

重疾险最大的好处就是,理赔款可以自由支配。

所以建议给孩子配置重疾险,一般50万起步,预算比价充足的话,可以配置百万保额。

在挑选少儿重疾险时主要注意这几个关键问题:

·选定期还是终身?定期保费便宜,但是如果一旦理赔后期要再买就比较难,终身重疾可以锁定终身保障,但一般价格会比较贵。

·选单次赔付还是多次赔付?如果是终身重疾一般建议选择多次赔付,毕竟一生时间很长,发生多次重疾的可能性比较高。如果是定期重疾不太建议多次赔付,短时间内发生多次重疾的概率还是很小的,可以把省下来的钱把保额做上去。

总的来说:预算充足-选择多次赔付保终身;预算不足-选择单次赔付保定期;又想保终身预算又不算太多的,选择单次赔付保终身。

3、医疗险-必要

医疗险是无论哪个年龄阶段,都建议人人配置的险种。

因为它是交很少的钱,解决大家最担心的治疗费用的问题,报销用的。

无论是生病还是意外住院,都能在社保之外带给孩子更全面的保障。

常发疾病住院,比如肺炎、支气管炎之类的,每次都要花个几千块。

这种建议给孩子配置小额医疗或宝宝卡,各个公司都有,只要住院就可以报销,额度通常1-2万。

注意免赔额、是否包含自费药、是否包含门诊报销以及报销比例。

除此之外,还要给孩子补充一份百万医疗险。

它报销范围广泛,额度可达几百万,不限社保用药,不限治疗方式,基本实现住院费用全额报销。

百万医疗通常有1万免赔额,可以用宝宝卡或小额医疗对冲掉。

有了百万医疗,再也不用担心医疗费了,可以给孩子更安心的照顾。

很必要,建议购买。

4、意外险-必要

只要是意外造成的伤害,无论是身故、伤残,还是平时的磕磕碰碰,意外险都能解决。

孩子的意外险很便宜,每年只要百来块钱,就能买到不错的产品。意外险的选择,重点要关注3点:

·关注意外医疗的额度和是否含社保外用药,小孩的意外事故,大多都是一些小磕小碰或者猫爪狗咬等小伤,远不到伤残的级别。所以更多时候是需要用到医疗报销。

·要关注免赔额和报销比例,一般来说,免赔额越低越好,报销比例越高越好。

·注意保额问题,为了防止道德风险,国家对未成年人身故赔付进行了限额,10岁以下身故赔付不能超过20万,10-17岁身故赔付不能超过50万。

5、教育金、婚嫁金,有余力的情况建议买

这里,跳跳妈妈必须要提醒一句,教育金确实有买的必要,但是要考虑一个前提,那就是孩子的基础保障有没有做好,意外险、医疗险、重疾险有没有配齐?

如果这些都还没做,就花大量的预算去购买教育金类保险,是不合理的,万一有个大病,还得掏一大笔钱交给医院。

如果已经做足了家庭的保障,又想要通过理财类保险来做教育金规划,在购买之前,建议仔细考虑以下问题:

什么时候用钱?要用多少钱?

现在能投入多少钱?是否能坚持投入?

我家2岁的小吞金兽,我给他每年强制储蓄5万元教育金,缴费期有10年,也有15年的。等到他18岁上大学的时候,差不多手上就会有100万左右的资金可支配。

跳跳爸爸经常会吐槽说,我每年都要交一个车轱辘的钱给到保险公司。等到何年马月才能换辆豪车呀……

我说服跳跳爸爸的理由很简单,跳跳可以学习很好,可以学习不好。

但是如果他学习很好将来能出国留学,作为父母我们不能帮他规划未来的一切,但是我们至少可以不托他的后腿。

能够在他想给自己未来的人生做一些选择时,我们可以把选择权归还给他。。。

我个人很喜欢奇葩说里的詹青云,喜欢她的谈吐和自信,更喜欢她和她父母的睿智和魄力。

为了追寻哈佛梦,贷款100万去攻读哈佛大学的一个学位。在中国,有多少普通家庭的父母能够做到,借款100万,让子女去追求她的梦想。

至少,我觉得我做到了。但我不是借款,我是提前规划!

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张雯文

四川 德阳  太平人寿

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平安保险爱无忧退保能退钱回来吗

退保金额是按照保单的现金价值来退的!  2019-02-13
余习富 2014-10-09

少儿重大疾病包括哪些,哪个保险公司产品好

您好,我是泰康人寿德阳片区客户经理。关于少儿重大疾病包括的范畴只有通过合同的条款才能给为您解答,各家保险公司都有关于少儿重大疾病的保险产品。没有最好,只有更适合!如果您有保险相关疑问,免费咨询电话:13980114499

  2014-10-30
蔡丽明 2014-10-26

国寿防癌险,是不是大病不保?

您好,购买任何一份保险产品一定要看条款。条款是要进入合同的也就是说是受法律保护的,购买保险不仅仅是要听销售人员的讲解更要自己用心的去看呦!如果您有保险的相关疑问可以电话联系,免费咨询!

  2014-10-30
姚国民 2014-08-31

没有经验可以当保险营销员吗?

当然只要您有心想从事这个行业就可以选择尝试一下,因为任何人都无法给您肯定的答复行或者那不行。只要愿意尝试一定会有惊喜!

  2014-10-30
彭德宁 2014-09-02

刚买一个月意外保险,就查出得了病症,可以找保险公司报销吗?

您好,您朋友的哥哥购买的是意外保险只能因为意外导致住院才可以理赔,而疾病是不能给报销的。疾病要购买的有住院医疗险才可以!

  2014-10-30
wangyulian 2014-02-28

5岁的女孩子,应该买哪种礼物比较合适?

您好!我推荐为您的孩子量身定制一套集教育、意外、医疗、重疾为一体的全面保障计划,不太建议购买裸体单一的保单。这样可以为宝贝从小就建立起一个抵御风险的保护伞。让宝贝快快乐乐的成长。  2014-05-29
罗维祥 2014-04-12

我想给我的公司职员买团险?

要看你们公司的工作性质已经想购买哪些方面的保障已经购买的保障金额是多少。  2014-05-29

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